Za začetek – Kakšna je obrestna mera za poslovno posojilo?
Obrestna mera poslovnega posojila je v bistvu znesek, ki vam ga posojilodajalec zaračuna za financiranje. Poiščite poslovna posojila z nizkimi obrestmi, saj lahko naslednji dejavniki vplivajo na ponujene obrestne mere:
Finančnik: Bančna posojila za mala podjetja imajo običajno najnižje obrestne mere, vendar stroge zahteve glede kvalifikacij. Spletni posojilodajalci imajo manj zahtev glede upravičenosti, vendar zaračunavajo višjo provizijo: obrestne mere za nekatere vrste spletnih poslovnih posojil se lahko gibljejo od 7 % do 100 %.
Vaše trenutno finančno stanje: Posojilodajalec bo upošteval merila primernosti, kot so vaša kreditna ocena, čas v poslu in poslovni dohodek. Če se zdi, da ste tvegan posojilojemalec, bo ponujena obrestna mera skoraj zagotovo višja.
Vrsta posojila: Posojilodajalci ponujajo različna posojila za mala podjetja, pri čemer se obrestne mere razlikujejo glede na produkt. Posojila, ki jih podpira ameriška uprava za mala podjetja, so pogosto najboljša ponudba. Obrestne mere za posojilo SBA se gibljejo od 5.50 do 8 %.
Vaše zavarovanje: Če posojilo zavarujete s poslovnim zavarovanjem, kot je zaloga ali nepremičnina, vam lahko posojilodajalci ponudijo nižjo obrestno mero. Ker lahko posojilodajalec zaseže ta sredstva zaradi neplačila, se posojilodajalčevo tveganje zmanjša.
Tržne razmere, skupni znesek izposojenega zneska in dolžina odplačilne dobe so dejavniki, ki lahko vplivajo na obrestne mere za poslovna posojila.
Ali je obrestna mera za posojilo za mala podjetja fiksna ali spremenljiva?
Obrestna mera za posojilo za mala podjetja je lahko fiksna ali spremenljiva. Obrestna mera in mesečno plačilo posojila s fiksno obrestno mero se v času trajanja posojila ne spreminjata, kar olajša odplačilo.
Fiksne obrestne mere so pogoste pri enkratnih posojilih. To posojilo je idealno za enkratne poslovne nakupe, pa tudi za potrebe dolgoročnega financiranja, kot je financiranje velike širitve podjetja, nakup nepremičnine ali refinanciranje dolga.
Posojilo s spremenljivo obrestno mero ima lahko nižjo začetno obrestno mero kot posojilo s fiksno obrestno mero, vendar se ta obrestna mera lahko spremeni, ker je povezana z osnovnim indeksom, ki niha glede na trg. To pomeni, da se lahko vaša plačila razlikujejo, kar oteži načrtovanje proračuna.
Spremenljiva obrestna mera je lahko povezana s poslovno kreditno linijo. Omogoča vam, da si izposodite denar in ga vračate v obrokih, podobno kot kreditna kartica. Ta vrsta posojila je idealna za lastnike podjetij, ki ne potrebujejo določenega zneska denarja, vendar potrebujejo hiter dostop do gotovine, bodisi za nujna sredstva ali kratkoročni obratni kapital.
Koliko znašajo provizije za posojila?
Provizije za poslovna posojila so pogosto neizogibne in lahko povečajo stroške izposoje. Posojilodajalci za mala podjetja zaračunavajo različne zneske za vnaprejšnje provizije glede na dejavnike, kot so velikost posojila, dolžina odplačilnega roka, kreditna ocena in vrsta poslovnega posojila.
Ko zaprosite za posojilo za mala podjetja, mora posojilodajalec jasno povedati, kaj pokriva vsaka provizija, in razložiti vse, ki jih ne razumete.
Tukaj je nekaj najpogostejših stroškov, ki so lahko povezani s posojilom za mala podjetja:
- Izvirna pristojbina. Za obdelavo novega posojila se zaračuna enkratna provizija.
- Provizija za zavarovanje. Zavarovalniki zaračunavajo stroške za pregled in preverjanje dokumentov, ki ste jih predložili, kot so finančni izkazi, osebni bančni izpiski, kreditna poročila in davčne napovedi.
- Zaključni stroški. Provizije za servisiranje posojila, kot je provizija za pakiranje posojila, cenitev poslovne nepremičnine ali vrednotenje podjetja.
